Explosie van ‘hipotecas bomba’ op de Balearen. Dit gebeurt dit jaar op de eilanden en veroorzaakt problemen voor veel gezinnen die 10 jaar geleden een hypotheek hebben afgesloten met een variabele rente en een zeer hoog verschil.
Pau A. Monserrat, lid van de CES, professor aan de UIB en econoom bij FuturFinances.com, legt uit dat “de term ‘hipotecas bomba’ een beschrijvende term is voor hypotheken die tien jaar geleden zijn afgesloten toen banken hun geld tegen een zeer hoge prijs verkochten. De spreads boven Euribor waren meer dan 2%, in sommige gevallen meer dan 3% en zelfs hoger.”
Monserrat verduidelijkt dat “in een normale markt de spreads voor klanten met een minimaal gezonde solvabiliteit normaal gesproken niet boven de 1% uitkomen. Dus als je het historische gemiddelde neemt van de 12-maands Euribor (de belangrijkste referentie voor hypotheken in Spanje) van januari 2000 tot vandaag, dan is de gemiddelde basisrente voor hypotheken 1,722%. Als we de negatieve waarden verwijderen en aannemen dat dit scenario zich in de toekomst niet zal herhalen, zou het gemiddelde stijgen naar 2,425%.
Hypotheekleners in tijden van hypothecaire slapte betalen dus gemiddeld tussen 2,7% en 3,4%, afhankelijk van welke historische waarde men verkiest. De ‘hipotecas bomba’ daarentegen kunnen gemiddeld tussen de 4,7% en 5,4% kosten.”
In deze context waarschuwt hij: “Wanneer we ons in een periode van ‘hypotheekoorlog’ bevinden, zoals we nu meemaken – met Euribor die al op het punt staat om 4% in dagwaarde te bereiken – stijgt de rekening voor de ‘hipotecas bomba’ enorm, waardoor de economie van veel gezinnen explodeert. Bijvoorbeeld, een hypotheeklener die zijn hypotheek in 2013 heeft afgesloten met jaarlijkse aanpassingen op basis van de Euribor van mei van elk jaar, tegen een nominale variabele rente van Euribor +3% en een looptijd van 30 jaar, zou zijn afbetaling zien stijgen van de 896 euro die hij in het eerste jaar betaalt, naar het minimum van 806 euro in 2021, tot niet meer en niet minder dan de 1.165 euro die hij vanaf juni 2023 zal moeten betalen.” Dat is 269 euro meer per maand, of gemiddeld 3.228 euro per jaar.
De eerder genoemde econoom, die al meer dan 25 jaar de hypotheekmarkt analyseert, herinnert zich dat “het bijna tien jaar geleden is dat ik waarschuwde voor het explosieve gevaar van de ‘hipotecas bomba’ die in 2013 en 2014 in ons land werden afgesloten”. Als financiële instellingen “hun klanten goed hadden geadviseerd”, zouden ze volgens hem nu geen last hebben van de genoemde “financiële explosie”.
Daarom benadrukt hij “het belang van advies inwinnen bij een onafhankelijke hypotheekprofessional voordat je een hypotheekcontract ondertekent”. “De banken laten ons misschien geloven dat hun advies gratis is, maar de realiteit is dat je je financiële toekomst niet in handen van een verkoper kunt leggen.” Mensen werden wijsgemaakt dat ze niet hoefden te betalen voor advies omdat de bank het “gratis” aanbood.
Als je alle vergoedingen, commissies en verborgen financiële kosten zou optellen die aan banken worden betaald om te “besparen” op professioneel advies, zouden mensen naar de echte marktexperts rennen voor hulp. En er zouden steeds minder bomvrije bankproducten worden afgesloten, of het nu gaat om hypotheken, giftige beleggingsproducten, enz.
Bron: Agentschappen
