In het eerste kwartaal van 2025 heeft Grupo Cooperativo Cajamar zijn bedrijfsactiviteiten verder verbeterd, zowel wat betreft het beheerde vermogen van particuliere klanten als wat betreft de kwaliteit en groei van het kredietvolume, en een beheerd bedrijfsvolume van 105,012 miljard euro gerealiseerd, terwijl de solvabiliteit is gestegen tot 16,6 % en de rentabiliteit tot 8,4 %.
Dit positieve scenario heeft Fitch Ratings ertoe aangezet om de kredietwaardigheid van Grupo Cooperativo Cajamar in het eerste kwartaal van het jaar te verhogen naar “BBB” met een stabiel vooruitzicht, wat een verbetering van het vooruitzicht en handhaving van de investment grade rating betekent. Sinds 2024 heeft Grupo Cajamar een investment grade rating van de drie ratingbureaus S&P, Fitch Ratings en DBRS Morningstar.
De brutomarge blijft sterk en bedraagt 380 miljoen euro (-1,5 % op jaarbasis), dankzij de goede bedrijfsontwikkeling, die het resultaat uit provisies met 25,4 % en het resultaat uit de groepsactiviteiten met 26,4 % heeft doen stijgen.
De bedrijfsmarge bedroeg 197,2 miljoen euro, waarmee de efficiëntiegraad uitkwam op 48,1 %. Samen met de daling van de bijzondere waardeverminderingen (-27 %) en de voorzieningen en winsten/verliezen (-59 %) steeg het resultaat vóór belastingen met 30,2 % tot 134,9 miljoen euro. Na aftrek van belastingen, waaronder de bankenbelasting ten bedrage van 14,1 miljoen euro, bedroeg het geconsolideerde nettoresultaat 91 miljoen euro, 4,8 % meer dan in hetzelfde kwartaal van vorig jaar.
De positieve ontwikkeling van de activa en passiva van de groep consolideert het beheerde bedrijfsvolume tot meer dan 100 miljard euro, dat 105,012 miljard euro bedroeg en daarmee 6,17 % hoger lag dan in hetzelfde kwartaal van vorig jaar. Het beheerd vermogen van particuliere klanten steeg in het eerste kwartaal met 11,1 %, aangedreven door zowel het balancerende vermogen van particuliere klanten, dat met 8,5 % toenam, als het buitenbalancerende vermogen van particuliere klanten, dat met 23 % steeg, waarbij de dynamiek in de verkoop van beleggingsfondsen met een stijging van 34,8 % duidelijk boven het branchegemiddelde lag.
De kredietactiviteiten stegen met 5,3 % ten opzichte van vorig jaar tot 38,856 miljard euro, waarbij de financieringen voor bedrijven met 11,5 % toenamen, en behielden hun leidende positie in de kredietverlening aan de landbouw- en voedingssector met een aandeel van 15,4 %, wat van strategisch belang is voor Grupo Cajamar. Zo ging 41,7 % van de nieuwe bedrijfsfinancieringen ten bedrage van 4,226 miljard euro naar de landbouw- en voedingssector, 27,6 % naar grote ondernemingen, 20 % naar kleine ondernemingen en 10,8 % naar kleine en middelgrote ondernemingen. Dankzij de positieve bedrijfsontwikkeling kon Grupo Cajamar zijn marktaandeel zowel bij de investeringen (tot 3,12%) als bij de deposito’s (tot 2,88%) vergroten.
De Grupo Cooperativo Cajamar behaalt zeer goede resultaten op het gebied van klanttevredenheid en -binding en is volgens het “Nationaal benchmarkrapport over klanttevredenheid in de financiële sector” van Stiga, een adviesbureau dat gespecialiseerd is in het meten, analyseren en verbeteren van de klantervaring, de op één na beste onderneming van de afgelopen 12 maanden onder de belangrijkste Spaanse ondernemingen in deze sector.
De 5.090 medewerkers van de bedrijven van Grupo Cooperativo Cajamar bieden hun meer dan 3,8 miljoen klanten in 948 filialen en landelijke loketten een uitgebreid en persoonlijk advies en begeleiding.
Opvallend zijn de 8 mobiele filialen die 53 kleine dorpen met 170 tot 1.500 inwoners van financiële diensten voorzien. Op 1 april is het aantal mobiele filialen uitgebreid tot 12, die nu hun diensten aanbieden in 78 dunbevolkte dorpen. Klanten kunnen ook gebruikmaken van digitale kanalen: een app, digitaal bankieren en online bankieren.
De Cajamar-groep heeft de risicokosten verder verlaagd tot 0,39 % en daarbij het dekkingsniveau gehandhaafd. Zo konden de totale risico’s met 1,3 % worden teruggebracht tot 764 miljoen euro en kon het percentage oninbare vorderingen worden verlaagd tot 1,85 %, wat een van de laagste percentages is onder de belangrijke kredietinstellingen en aanzienlijk onder het branchegemiddelde ligt. De dekkingsgraad voor niet-renderende kredieten bedroeg 74,4 %.
De stijging van het aanrekenbaar eigen vermogen met 7,5 % ten opzichte van vorig jaar verhoogt de gefaseerde solvabiliteitsratio tot 16,6 % en de gefaseerde CET 1-ratio tot 14,3 %. Hiermee zet Grupo Cajamar zijn versterking en robuustheid voort en overtreft het de wettelijke solvabiliteitseisen ruimschoots met een overschot van 933 miljoen euro. Tegelijkertijd steeg de MREL-ratio met 1,9 procentpunt tot 25,2 % en vormt daarmee een comfortabele buffer ten opzichte van de vereiste van 22,59 % die op 26 februari 2025 van kracht wordt.
De groep beschikt over een solide liquiditeitspositie, die wordt ondersteund door de stijging van de balanstegoeden van particuliere klanten en de emissies in het grootzakelijke segment. Zo bedraagt de liquiditeitsdekkingsratio (LCR) 214,2 %, de net stable funding ratio (NSFR) 151,8 % en de krediet-depositratio (LTD) 80,3 %. Daarnaast beschikt zij over een emissiemogelijkheid voor hypothecaire obligaties ten bedrage van 3,789 miljard euro.
De coöperatieve bank Cajamar, die zich inzet voor duurzaamheid, is een van de best beoordeelde bedrijven in de ESG-sector door Morningstar Sustainalytics en is bekroond met een brancheprijs voor haar beheer van milieu-, sociale en bedrijfsrisico’s. In dit kader heeft zij haar leidende positie op het gebied van klimaatverandering en bedrijfstransparantie bevestigd door van het CDP als een van de 346 bedrijven wereldwijd de hoogste score “A” te krijgen, waardoor zij op basis van haar bedrijfstransparantie en prestaties op het gebied van klimaatverandering in de categorie “Leadership” is opgenomen.
Bovendien vond in februari het “I. Cajamar-forum voor duurzaamheid”, een evenement waar de president en de algemeen directeur van Cajamar, Eduardo Baamonde en Sergio Pérez, in gezelschap van de president van IBM en leidinggevenden van Telefónica, Repsol, Acciona, Vall Companys en deskundigen op dit gebied ideeën en kennis uitwisselden over hoe alle actoren een bijdrage kunnen leveren en deze kunnen bevorderen door gebruik te maken van de kansen die de strijd tegen klimaatverandering biedt.
Begin maart besloot de raad van bestuur van Banco de Crédito Social Cooperativo (BCC), de Grupo Cooperativo Cajamar, om zijn nieuwe hoofdkantoor te verhuizen naar het financiële centrum van Cajamar in het wetenschaps- en technologiepark van Almería (PITA), waar het grootste deel van de deskundigen van de centrale diensten van de Cajamar-groep en de dochterondernemingen die technologische en instrumentele diensten voor hun financiële activiteiten verlenen, werkzaam is.
Op deze manier wordt het grootste deel van het team van specialisten dat de 18 bedrijven van de Grupo Cajamar bedient, op één locatie samengebracht en wordt de inzet voor de economische, sociale en ecologische ontwikkeling van de Spaanse Levante als gemeenschappelijke locatie van alle landelijke kredietcoöperaties van de groep versterkt.
Bron: agentschappen
