120.000 euro meer aan hypotheken om een huis te kopen op Mallorca

Het gemiddelde bedrag aan hypotheken dat op de Balearen wordt afgesloten om een huis te kopen is exponentieel gestegen: van 268.304 euro in maart 2023 naar 385.991 euro in maart 2024, volgens gegevens die zijn gepubliceerd door het Nationaal Instituut voor de Statistiek (INE).

Vergeleken met de vorige maand is de stijging nog opmerkelijker, aangezien de gemiddelde hypotheek die in februari 2024 werd geregistreerd 186.498 euro bedroeg. Er kunnen echter verschillen zijn binnen een maand, dus het is nodig om naar een langere periode te kijken om de trend te zien.

In heel 2023 varieerde het gemiddelde bedrag van hypothecaire leningen voor de aankoop van een huis tussen 229.028 euro en 269.666 euro. In 2022 was het gedrag vergelijkbaar. Opgemerkt moet worden dat met de opkomst van de COVID-19 pandemie in 2022, er een stijging was van het gemiddelde hypotheekbedrag, dat boven de drempel van €200.000 uitkwam; tot dan toe was het altijd onder deze waarde geweest.

Zelfs tijdens de huizenbubbel, toen banken 100% van het bedrag financierden dat nodig was om een huis te kopen, waren de bedragen lager. In 2007 was de gemiddelde hypotheek bijvoorbeeld 175.035 euro. Toen de financiële crisis uitbrak, daalde het gemiddelde bedrag echter tot 119.831 euro in 2009; in de daaropvolgende jaren waren er kleine stijgingen en dalingen totdat het in 2013 een dieptepunt van 99.285 euro bereikte. Vanaf dat moment begon de stijging, zij het met enkele kleine dalingen, tot het 385.991 euro bedroeg in maart 2024.

Pau A. Monserrat, lid van de CES, professor aan de UIB en econoom bij Futur Finances, gelooft dat de gemiddelde hypothecaire lening op de eilanden omhooggeschoten is omdat “de huizen die gekocht worden met hypothecaire financiering duurder zijn en bovendien zijn de 572 geregistreerde hypotheken voor meer solvabele leners met meer spaargeld en inkomen. Met andere woorden, het aantal hypotheken neemt af omdat de middenklasse moeilijk toegang heeft tot krediet door een gebrek aan spaargeld en stijgende vastgoedprijzen, en de meer welvarende klanten een deel van de prijs kunnen financieren”.

José Miguel Artieda, voorzitter van de Vereniging van Makelaars op de Balearen (API), heeft een soortgelijke mening: “Op dit moment worden er meer eengezinswoningen verkocht dan meergezinswoningen, wat leidt tot een stijging van de gemiddelde prijs omdat ze duurder zijn. Op dit moment worden veel van de gekochte huizen gesloopt om ze te verbouwen naar de smaak van de nieuwe eigenaren, wat laat zien dat ze een hoge koopkracht hebben. Marc Pérez-Ribas, afgevaardigde van de Sociedad de Tasación op de Balearen, gelooft dat “het hypotheekbedrag kan stijgen door het gecombineerde effect van de stijging van de vastgoedprijzen en de verbetering van de rentetarieven, waardoor hogere schuldniveaus mogelijk worden”.

Econoom en professor aan de UIB, Pep Ignasi Aguiló, wijst erop dat “huizen steeds duurder worden, zoals het geval is met alle activa waar de vraag groter is dan het aanbod en die ook onderhevig zijn aan hoge belastingen”. Juan Villén, directeur van Idealista/hipotecas, merkt op dat “de gemiddelde rente op hypotheken de op één na hoogste is van het afgelopen jaar en gepaard gaat met een steeds krapper wordend aanbod”. Volgens hem “zet de sterke vraag in combinatie met een slinkend aanbod de prijzen onder druk, die op de Balearen het afgelopen jaar met 11,5% zijn gestegen”.

Ferrán Font, directeur studies bij Pisos.com, beweert dat de stijging van het aantal hypotheekleningen op de Balearen te wijten is aan de ontwikkeling van de prijs per vierkante meter. María Martos, directeur studies en woordvoerder van Fotocasa, voegt hieraan toe dat “de huizenprijzen de afgelopen twee jaar onophoudelijk zijn gestegen.

Een van de belangrijkste veranderingen als gevolg van dit nieuwe monetaire beleid is de afname van de vraag naar woningen in het gebruikelijke kopersprofiel. Het aantal mensen dat een hypotheek neemt om een huis te kopen daalt, en degenen die dat doen vragen om aanzienlijk minder leningen. Daarnaast stijgt het aantal mensen met een hoge draagkracht die bekend zijn met de vastgoedsector en neemt de vraag vanuit het buitenland toe. Dit profiel heeft minder financiële steun nodig dan de gemiddelde Spanjaard, omdat ze een grotere koopkracht hebben. Deze nieuwe koper begint zich te vestigen, aangetrokken door de zekere waarde van de baksteen in ons land, op zoek naar investering in tijden van financiële onzekerheid om de economische context te overwinnen”.

Monserrat benadrukt dat “het gemiddelde bedrag van de hypotheken geregistreerd in Spanje in maart 2023 ten opzichte van maart 2024 het volgende resultaat laat zien: 142.138 euro ten opzichte van 137.169 euro, een daling van 3,5%. Op de Balearen gebeurt er daarentegen iets verrassends: Het gemiddelde bedrag stijgt met 44%, van 268.305 euro in maart 2023 naar 385.991 euro in 2024. Het is duidelijk dat er iets gebeurt op onze eilanden, wat een verslechtering van onze vastgoedmarkt weerspiegelt.”

Zoals te zien is in de tabel aan het einde van dit artikel, hebben de Balearen veruit de hoogste hypotheekleningen in Spanje, met Baskenland op de tweede plaats met een gemiddelde van 165.044 euro. Als we dit vergelijken met Castilla y León, de regio met de laagste hypotheken, is het verschil met een gemiddelde van 80.876 euro verschrikkelijk. Op de eilanden zijn de hypothecaire leningen voor het kopen van een huis bijna vijf keer zo hoog.

Bron: Agentschappen